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青岛银行:打造小微企业综合金融服务银行

2019-11-21 09:13:10
[摘要] 国金证券指出,年初至今,“消费、科技”两大板块涨幅较大,而“金融以及其他周期”板块涨幅明显落后,后续或有补涨的需求。预计10月份“科技成长、消费白马”板块个股会进一步分化,警惕部分业绩高增长的个股股价

《证券时报》记者孙露露

青岛银行成立于1996年,经过20多年的发展,今年年初正式登陆a股市场,成为山东省首家a股上市银行。青岛银行作为促进地方区域经济发展的城市商业银行,不断提高服务小微企业的金融服务能力,探索普惠金融发展的新模式,促进小微企业融资扩张,降低收费和成本,一直是青岛银行的使命和责任。

小微企业是国民经济发展的重要力量。然而,长期以来,资本问题已经成为制约小微企业发展的“瓶颈”。从山东首家科技支行的成立,“专业、专注、专属”的思维和创新模式,到山东首家服务文化创意产业的文创支行、服务港口金融的港口支行、服务外贸企业的FTZ支行……青岛银行从未停止改善和深化小微企业金融服务的步伐。

“我们将普惠金融业务作为未来三年业务发展的核心目标,优先支持小微企业发展,积极寻找银行与小微企业的最佳结合点,逐步形成小微企业独特的服务模式,成为伴随山东小微企业成长的综合性金融服务银行。”青岛银行董事长郭绍全在接受《证券时报》记者独家采访时表示。

近年来,青岛银行在加强组织机制保障的基础上,加快培育和推广特色业务。逐步形成了科技金融、港口金融、文学创意金融、服务贸易金融等经营特色。截至2019年6月底,青岛银行小微企业贷款余额超过97亿元,同比增长46.5%。同时,加大产品研发和科技创新力度,针对不同类型、不同需求的企业推出不同产品。例如,我们将面向外贸企业,加强与青岛海关的合作,推出“银猫通”、“官通宝”和“银关通”业务。其中,“银猫通”产品荣获2019年中国金融创新奖“十大民营企业金融服务创新奖”。为“三农”企业开展“惠农贷款”业务;科技企业将引进“易科贷款”和“专利质押贷款”等。为青年创新引入“青年低息贷款”;面向上下游小微企业的供应链金融。同时,为了扩大民营企业的直接融资渠道和融资规模,山东省于2018年11月成功发行了首个单一信用风险缓释证书。截至今年6月底,新增贷款2笔,不断探索民营企业融资新渠道,以实际行动支持实体经济发展,确保金融活水有效输送到实体经济最基层。

据郭少泉介绍,青岛银行科技金融已经形成了较为成熟的特色发展模式。目前,已为科技企业引进20多种科技金融特色产品,基本满足科技企业初创、成长、成熟等各个阶段的金融需求。其中,“专利质押保险贷款”在中国尚属首例。它是为拥有专利权的高科技企业量身定制的融资产品,在全国推广为“青岛模式”。“保险与贷款”业务专门针对缺乏贷款担保、成长性好的高质量高科技小微企业,实现投资与贷款的联动。截至2019年6月底,青岛银行累计贷款117亿元,支持528家科技客户。

此外,青岛银行从4月底开始了帮助农民取款的试点工作。围绕“下乡金融服务”,选择自然村建设“青岛银行普惠金融综合服务站”,为不离家的村民提供现金汇款、转账汇款、余额查询、生活支付、小额信贷等便捷金融服务。截至9月底,已与200多个村庄签订合同,200个回族金融综合服务站将于年底开业。

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